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  • 網盛生意寶供應鏈金融解決方案 破解中小企業融資難融資貴大難題
    admin 2019-07-04 473次

           對全國大多數中小企業來說,融資難融資貴是制約其發展的瓶頸。如今,業界正在探索通過“互聯網+供應鏈金融”來打破瓶頸。這種方式通過挖掘產業鏈中的信用信息,為銀行放款提供可靠保障。同時創新了小微企業貸款模式,提升了風險防控的有效性,但其背后的“核心企業掌控”隱患需引起關注。

      融資難,根源在于銀企之間的“高信任成本”——對銀行來說,風控難:多數小微企業無抵押,貿易背景真實性待查,地域分散且獲客成本高;對小企業來說,快速獲取資金難:資金需求“短小頻急”、周期性季節性強,銀行審批程序復雜、流程長、門檻高。

      由此可見,彌合信任、增進信用成為打破瓶頸的關鍵。

      從實踐看,業內正在嘗試通過“供應鏈金融”增進信用,即以核心企業為依托,挖掘產業鏈中的信用信息,為其上下游小微企業提供融資,最常見的增信方式是應收賬款質押、核心企業擔保。隨著“互聯網+”推進,產業鏈中的資金流、物流、信息流等實現了數據化,既增加了銀行挖掘信用信息的廣度、深度,又較好地保證了貿易背景的真實性,提升了風險防控的有效性。

      在兩種增信方式中,針對上游小企業的應收賬款質押備受重視。2017年1月召開的國務院常務會議提出,大力發展應收賬款融資;中國人民銀行等八部門也在《關于金融支持工業穩增長調結構增效益的若干意見》中提出,推動大企業和政府采購主體積極確認應收賬款,幫助中小企業供應商融資。

      插上數據化翅膀

      實際上,供應鏈融資并非新鮮事物,但互聯網技術為其插上了數據化翅膀,促使其升級提速,從3方面革新了小微企業貸款模式,即獲客途徑、授信審批流程、風險控制手段。

      “企業‘不分大小、只惟優劣’?!焙诵钠髽I將其上下游優質小企業推薦給銀行,銀行結合線上數據、線下調查,選擇成長性好的小企業給予授信,從而實現銷售、融資無縫對接。

      數據平臺也拓寬了小微金融服務覆蓋面,突破了地域局限。

      這些信息也助力了小微企業貸款的授信審批,尤其當數據積累達到一定程度時,其信用價值將愈發凸顯。

      首先,電子數據能確保貿易背景的真實性,避免傳統線下審批時虛假訂單風險。其次,針對上游企業,銀行可根據其在平臺上的訂單信息判斷授信額度,針對下游企業,則可根據結算量、采購量、銷售量等信息判斷授信額度。

      最為重要的是,數據平臺提升了銀行風險防控的“敏感度”。

      供應鏈金融最大的特點在于能夠緊隨資金流向,緊跟項目、交易走向。

      防范“核心企業掌控”

      雖然“互聯網+供應鏈金融”在解決中小企業融資“痛點”過程中已顯現了初步效果,但隨著該領域“入場者”的增多,尤其是部分核心企業開始建立自己的供應鏈金融平臺,為其上下游小企業提供融資,背后的“核心企業掌控”隱患需關注。

      針對這一問題,央行相關負責人表示,一方面,銀行業金融機構可繼續提高信息技術能力和水平,以其作為“金剛鉆”,為核心企業搭建管理平臺,加強與核心企業的合作深度和議價能力,充分發揮自身的信貸優勢;另一方面,培育多元參與主體,打通多元融資渠道,隨著市場競爭加劇,小企業將有更多的融資方案可選擇。

      “供應鏈金融有助于促進產業資本與金融資本的深度融合,而且能有效避免資金脫實向虛問題?!?/p>

      挖掘產業鏈信用

      談及小微金融,業內素有“全國看浙江,浙江看臺州”的說法??h域經濟發達、民營小企業聚集、電子商務普及……這一全國小微金改試驗區如今又先行站在了“互聯網+供應鏈金融”的風口上。

      浙江臨海是臺州市下轄的縣級市,在該市杜橋鎮,聚集著諸多核心企業的上游小型供應商,軍勇機械廠就是其中之一,為浙江正特股份有限公司提供零配件。

      由于核心企業先收貨后付款,因賬期產生的資金缺口是上游小企業普遍面臨的問題。

      從傳統貸款渠道看,幾個月的資金需求通常借助“流動資金貸款”,然而,廠房是租的,缺乏足夠抵押物怎么辦?況且,銀行發放“流貸”需經過嚴格審慎的貸前調查,放款時間偏長怎么辦?

      此時,小企業手中的應收賬款為商業銀行授信創造了可能?!败娪聶C械廠提供訂單發票,以正特股份的應收賬款做質押,銀行在應收賬款金額的基礎上打7至8折,再結合小企業生產經營情況,最終為它核定了400萬元的授信額度,一年期內可循環使用?!敝袊ど蹄y行臺州臨海支行一位客戶經理說。

      她介紹,應收賬款質押模式的優勢在于??顚S?,能夠較好地控制風險?!斑€款方實際上是核心企業而非小企業,也就是說,銀行先把錢貸給小企業,到賬期時,核心企業把應付小企業的錢直接打給銀行?!?/p>

      正特股份相關負責人表示,該企業上游有100多家供應商,每天要處理上千條訂單,希望銀行能為其搭建上游采購平臺。

      “平臺上集納了所有參與企業生產的支付、結算、采購、資金流、物流、商流信息,銀行以此為基礎,挖掘小微企業的信用信息,為其提供融資、理財、支付結算等金融服務?!惫ば姓憬》中行虚L沈榮勤表示,線上模式可產生規模效應,降低小微企業貸款的戶均成本。

      作為國內最早的B2B電商領航者,網盛生意寶(SZ:002095)歷經9年時間成功打造了“大數據、電商、交易、金融、物流”的戰略生態。利用網盛基礎設施,可以幫助企業搭建5個網絡場景來解決5大痛點。目前已經為幾千家大中小型企業實施了在線供應鏈金融全面解決方案。在此,特誠邀您參加網盛供應鏈大講堂學習會,共同學習、探究、設計適合貴司的互聯網+解決方案!敬請蒞臨!


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